Verzekeringen zijn bedoeld om zekerheid te bieden. Ze beschermen wat je opbouwt, vangen onverwachte gebeurtenissen op en zorgen ervoor dat een tegenslag geen financiële ramp wordt. Toch is een verzekering geen kwestie van één keer afsluiten en daarna vergeten. Je leven, je gezin, je vermogen en de markt veranderen voortdurend. Wie zijn verzekeringen niet regelmatig herbekijkt, riskeert onderverzekering, dubbele dekking of onnodige kosten.
Een goede herziening vertrekt vanuit een eenvoudig uitgangspunt: weet wat je hebt, waarom je het hebt en of het nog klopt met je huidige situatie.
Niet alle verzekeringen zijn gelijk
We onderscheiden grofweg twee categorieën: BOAR-verzekeringen (Brand, Ongeval, Auto en Risico’s) en levenverzekeringen. Ze dienen elk een ander doel en vragen dus een andere aanpak bij evaluatie.
BOAR-verzekeringen dekken vooral schade, aansprakelijkheid en materiële risico’s. Denk aan brand, familiale verzekering, auto, rechtsbijstand, ongevallen, hospitalisatie of reis. Deze polissen beschermen je directe omgeving en beperken het financiële verlies bij onverwachte gebeurtenissen.
-
Een brandverzekering is cruciaal, maar moet mee evolueren met de waarde van je woning. Een verbouwing, zonnepanelen, warmtepomp of bijgebouw verhogen het risico en de herbouwwaarde. Wie dat niet aanpast, krijgt bij schade mogelijk maar een deel van de werkelijke waarde terugbetaald.
-
De familiale verzekering beschermt je bij schade aan derden. Nieuwe gezinsleden, huisdieren of gewijzigde woonvormen kunnen impact hebben op je dekking.
-
Bij een autoverzekering loont het om jaarlijks de premie en waarborgen te vergelijken. Nieuwe wagens, elektrische voertuigen of leasingcontracten brengen andere voorwaarden met zich mee.
-
Hospitalisatieverzekeringen vragen aandacht bij verandering van werkgever, pensioen of gezinssituatie. Controleer of je dekking individueel blijft lopen wanneer een collectief contract stopt.
Levenverzekeringen daarentegen beschermen tegen financiële gevolgen op lange termijn. Ze zijn bedoeld om vermogen op te bouwen, inkomen te beschermen of erfbelasting te beperken. Denk aan overlijdensverzekeringen, schuldsaldoverzekeringen, pensioensparen, IPT, VAPZ of tak 21- en tak 23-producten.
-
Een overlijdensverzekering moet mee evolueren met je financiële verplichtingen. Na afbetaling van een lening of verandering in gezinssamenstelling kan het verzekerde kapitaal worden aangepast.
-
Schuldsaldoverzekeringen gekoppeld aan hypotheken verouderen vaak sneller dan je krediet zelf. Kijk na of de resterende dekking nog overeenstemt met de openstaande schuld.
-
Spaar- en beleggingsverzekeringen (tak 21 of 23) verdienen opvolging van rendement, kosten en risico. De marktomstandigheden en fiscale regels veranderen, waardoor een optimalisatie zinvol kan zijn.
Begin met een inventaris van je risico’s
Een grondige herziening start bij inzicht. Maak samen met je adviseur of makelaar een overzicht van:
-
je woning en bijgebouwen
-
voertuigen en mobiliteit
-
gezinssamenstelling en financiële verplichtingen
-
inkomen, vermogen en eventuele schulden
-
professionele activiteiten of nevenactiviteiten
-
toekomstige plannen, zoals verbouwing, zelfstandige activiteit of pensioen
Zo’n inventaris brengt snel aan het licht waar er gaten of overlappingen zitten. Vaak blijkt dat mensen dubbel verzekerd zijn voor bepaalde risico’s (zoals rechtsbijstand of ongevallen) en elders net onvoldoende dekking hebben.
Praktische tips bij een herziening
-
Plan één evaluatiemoment per jaar. Koppel het aan een vast moment, bijvoorbeeld bij het opstellen van je belastingaangifte of vermogensoverzicht.
-
Controleer je begunstigden. Vooral bij levensverzekeringen kan een wijziging in relatie of gezinssamenstelling aanleiding geven tot aanpassing.
-
Kijk verder dan de premie. Goedkoop betekent niet altijd correct verzekerd. Een lagere premie met hogere franchise of beperkte waarborg kan duur uitvallen bij schade.
-
Gebruik één aanspreekpunt. Wie alle polissen bij één adviseur of makelaar centraliseert, vermijdt overlapping en behoudt overzicht.
-
Vraag om een risicoanalyse. Een professionele adviseur kan met je meedenken over scenario’s waar je zelf niet meteen aan denkt, zoals aansprakelijkheid bij verhuur, bijberoep of vermogensoverdracht.
Zekerheid is iets dat je onderhoudt
Een verzekering is geen formaliteit maar een onderdeel van je financiële strategie. Door ze periodiek te herbekijken, zorg je dat bescherming en premie in balans blijven. Je vermijdt onaangename verrassingen, houdt grip op je kosten en weet precies waarvoor je betaalt.
Wie de moeite neemt om zijn verzekeringen te inventariseren en te actualiseren, investeert in echte zekerheid. Niet enkel voor zichzelf, maar ook voor wie financieel op hem rekent. Klik hier om in contact te treden met een erkend verzekeringsmakelaar die jouw belangen kan behartigen.